探索等额本金商业贷款转公积金贷款的划算之道

探索等额本金商业贷款转公积金贷款的划算之道等额本金商业贷款转公积金贷款是否划算

大家好，今天咱们聊聊一个挺热门的话题：等额本金商业贷款转公积金贷款，到底划不划算？这事儿，我还真有点发言权，因为我有个朋友，就叫他小张吧，他前段时间就遇到了这个问题。

小张是个普通的上班族，前几年买了房，用的是等额本金的商业贷款，最近他听说公积金贷款利率低，就想转一下，看看能不能省点钱，他跑了好几家银行，咨询了不少人，最后找到了我，毕竟我是干这行的嘛。

咱们得明白，等额本金和等额本息的区别，等额本金，就是每个月还的本金是固定的，利息随着本金的减少而减少，所以开始还的多，后面越来越少，等额本息呢，是每个月还的总额固定，但前期还的利息多，本金少，后面利息少，本金多。

小张的贷款是30年，总额100万，商业贷款利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%，我给他算了一笔账，如果转公积金贷款，他每个月能省下不少钱，商业贷款每月还款5368元，而公积金贷款每月还款4352元，每月能省下1016元，30年下来，能省下36.6万。

听起来是不是很心动？但别急，这事儿没那么简单，你得满足公积金贷款的条件，比如公积金账户里得有足够的余额，工作稳定，信用良好等等，你得考虑转贷的成本，比如小张，他转贷需要支付1%的手续费，也就是1万块，转贷过程中，银行可能会要求你提前还清商业贷款，这就需要一笔过桥资金，利息也不低。

小张的情况，虽然转公积金贷款能省下不少钱，但考虑到手续费和过桥资金的成本，实际省下的钱并没有那么多，我给他的建议是，如果手头资金宽裕，可以考虑转贷，毕竟长期看，还是能省下一笔钱的，但如果资金紧张，就不建议转贷了，毕竟手续费和过桥资金也是一笔不小的开支。

每个人的情况都不一样，不能一概而论，比如我有个同事，小李，他的情况就跟小张不一样，小李也是商业贷款，但他的贷款只剩10年了，总额50万，我给他算了算，转公积金贷款，他每个月能省下300多块，10年下来，能省下3.6万，但考虑到手续费和过桥资金的成本，实际省下的钱并没有那么多，我给他的建议是，没必要转贷，毕竟省下的钱并不多，而且转贷过程也挺麻烦的。

等额本金商业贷款转公积金贷款，是否划算，得看你的具体情况，如果你的贷款还剩很长时间，总额比较大，而且你手头资金宽裕，可以考虑转贷，毕竟长期看，还是能省下一笔钱的，但如果你的贷款时间不长，总额不大，或者你手头资金紧张，就没必要转贷了，毕竟省下的钱并不多，而且转贷过程也挺麻烦的。

这只是一个大致的判断，具体的情况还得具体分析，毕竟每个人的情况都不一样，银行的政策也在不断变化，我建议大家在做决定之前，多咨询几家银行，多听听专业人士的意见，不要盲目跟风，也不要怕麻烦，毕竟，这关系到你未来几十年的财务状况，还是慎重一点好。

如果你对这个话题感兴趣，或者有其他贷款方面的问题，欢迎继续关注我们，我们会不定期分享一些贷款的干货知识，希望能帮到大家，毕竟，买房是人生大事，贷款更是关系到你未来几十年的财务状况，还是多了解一些，心里更有底。

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