提前还贷真的划算吗？等额本息还款四年后的选择

提前还贷真的划算吗？等额本息还款四年后的选择等额本息还了4年,适合提前还贷吗

大家好！今天咱们聊聊一个不少朋友都关心的问题：等额本息还了4年，到底适不适合提前还贷呢？这事儿其实挺复杂的，每个人的情况都不一样，但我会尽量用大白话跟大家解释清楚。

得明白啥叫等额本息，简单说，就是每个月还的钱一样多，包括一部分本金和一部分利息，这样的好处是，每个月还款额固定，方便规划，但坏处呢，就是前期还的利息多，本金少，时间越长，利息总额就越高。

问题来了，还了4年，这时候提前还贷划不划算？我有个朋友，就叫他小张吧，他的情况可能跟大家差不多，小张四年前买了套房，贷款100万，期限20年，利率4.5%，按照等额本息还款，他每个月要还6500左右，其中利息占了大头。

小张是个精打细算的人，他算了一笔账，前四年，他总共还了33.6万，但本金只还了10.8万，利息却高达22.8万！他看着这个数字，心里挺不是滋味的，他就想，要是提前还贷，是不是能省点利息呢？

我告诉他，这事儿得看两个因素，一是剩余本金，二是剩余期限，小张的剩余本金是89.2万，剩余期限还有16年，如果现在提前还清，确实能省下不少利息，但如果只是部分提前还款，效果就没那么明显了。

我给他举了个例子，假设他现在手头有20万，可以选择提前还一部分，这样，他的月供会减少，总利息也会减少，但减少的金额，并没有他想象的那么多，因为银行会重新计算月供，剩余本金越少，月供中的利息部分就越少，但本金部分就越多，提前还20万，并不能让他少还太多的利息。

小张听了，觉得有点失望，他原本以为，提前还贷能省下一大笔，但我告诉他，提前还贷确实能省钱，但省的金额，可能没有你想象的那么多，你得考虑自己的资金安排，如果你手头的闲钱不多，或者有其他更好的投资渠道，那提前还贷就不一定是最佳选择。

我有个同事，情况和小张差不多，他也是贷款100万，还了4年，但他的选择就不同，他没有选择提前还贷，而是把省下的钱，投资到了股市和基金，虽然风险大一点，但收益也高，去年，他投资的基金涨了不少，收益比省下的利息还多。

提前还贷还是不还，得看你自己的实际情况，如果你手头宽裕，没有更好的投资渠道，那提前还贷，确实能省下一部分利息，但如果你有其他的投资计划，或者需要资金周转，那提前还贷就不一定是最好的选择。

提前还贷还有一个好处，就是能缩短贷款期限，让你更早的摆脱“房奴”的身份，这个心理层面的满足感，也是不能忽视的，是否提前还贷，还得看你自己的心理需求。

等额本息还了4年，是否适合提前还贷，没有统一的答案，这得根据你自己的实际情况，包括剩余本金、剩余期限、资金安排、投资渠道、心理需求等等，综合权衡，我建议大家，在做决定之前，最好咨询一下专业人士，或者用贷款计算器，仔细算一算，再做决定。

我想说的是，房贷是大部分人都会遇到的问题，提前还贷也是很多人纠结的问题，但不管最后的决定是什么，关键是要理性分析，量力而行，希望大家都能找到最适合自己的还款方式，如果大家对房贷、还贷还有什么问题，欢迎随时交流。

好了，今天的话题就聊到这里，如果你觉得这篇文章对你有帮助，别忘了关注本站，获取更多实用信息，谢谢大家！

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